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dnf女圣职者:銀稅互動——上海小微企業發展迎來春天

dnf2019五一套多买多送 www.rduzo.icu 2017/3/9 16:16:00 來源:


  在國際大都市上海,銀稅互動帶來系列變化:近2萬家小微企業憑借優良納稅信用化解資金之困,步入發展快車道;28家金融機構有了發現優質客戶的好渠道,實現精準放貸;守信得便利、失信受懲戒導向深入人心,越來越多的企業開始注重誠信納稅。

  伴隨著春天的腳步,上海近日又有一批小微企業從金融機構拿到了納稅信用貸款,如沐春風。由此,上海市的銀稅互動項目已攜手28家金融機構,對近2萬家小微企業發放納稅信用貸款28.69億元。

  銀稅牽手

  共筑誠信發展大格局

  為助力大眾創業、萬眾創新,2015年8月國家稅務總局和銀監會聯合啟動銀稅互動助力小微企業發展活動。上海市稅務機關很快響應,與上海市銀監局、銀行業金融機構展開相關合作行動。

  “上海有小型微利企業93.56萬戶,占全市注冊企業總數的61.96%,已成為上海經濟和社會發展的重要基礎,但這些企業普遍存在融資難問題,發展步伐受到牽制?!鄙蝦J泄熬?、地稅局副局長劉新利說。

  小微企業為什么融資難?上海市銀監局有關負責人告訴記者,一個重要因素就是銀行和企業間的信息不對稱。銀行通常對小微企業不了解,調查成本高,小微企業往往又缺乏有效的可抵押物,出于風險控制考慮,銀行不敢輕易向這類企業放貸。

  如何化解這一問題?銀稅互動成為優選方案。劉新利表示,銀稅互動指稅務機關和金融部門攜手,使企業的納稅信用信息與銀行賬戶信息可以在稅務機關和銀行間雙向共享。由此,銀行可以根據企業的納稅情況,精準地向誠信企業提供資金支持,避免放貸風險。稅務機關可以進一步掌握企業的經營情況,優化稅收管理和納稅服務措施。

  基于此,上海市稅務機關與上海銀監局通力合作,2015年建立了上海市銀稅合作聯席會議制度,在全市層面推進銀稅合作,盤活納稅信用信息和銀行信用信息資源,在全社會傳播守信得獎勵、失信受懲戒的信用價值導向。

  創新實踐

  銀稅互動擴至99個機構協作

  2016年5月25日,上海市稅務機關與郵儲銀行上海分行、光大銀行上海分行等13家銀行簽訂《“征信互認銀稅互動”合作框架協議》。經過不斷發展,目前上海市稅務機關已與建設銀行、中國銀行和寧波銀行等28家金融機構簽訂了銀稅合作協議,與合作銀行共享納稅信用等涉稅數據約65萬條。

  這些銀行的信貸業務約占上海全市信貸業務的80%。2016年,上海市稅務機關向市銀監局提供了2015年度納稅信用等級為A級、B級、D級的企業名單,涉及1.5萬戶A級企業、51萬戶B級企業和3216戶D級企業。根據有關信息,28家金融機構通過銀稅合作產品,共對近2萬家小微企業發放納稅信用貸款28.69億元。

  與其他省市相比,上海的銀稅互動具有以下幾個突出特征。

  受惠范圍更廣泛。上海市稅務機關根據納稅信用動態監測情況,將銀稅互動活動的受惠面由A級納稅信用企業拓展至下年度納稅信用有趨勢轉為A級的B級企業。同時將上海市建設科技創新中心的戰略目標融入銀稅互動,將受惠企業類型由小微企業逐步擴展至高新技術企業,推動科技創新企業快速發展。另外,與螞蟻金服旗下的網商銀行和芝麻信用分別簽訂銀稅合作協議和信息服務協議,實現銀稅互動機制在民營網絡銀行的新嘗試。

  互動內容更豐富。在納稅人自愿、合法授權的前提下,上海市稅務機關依授權將企業的納稅信息作為納稅信用數據的一部分,提供給簽約的金融機構。目前,上海市稅務機關和銀行共享的信息有4大類25項,除納稅信用等級信息外,還包括企業狀態、企業納稅和經營等信息。

  數據交換安全及時。上海市稅務機關利用金稅三期外部信息共享交換平臺向簽約銀行推送有關納稅信用信息,并配合金融機構優化信貸審批流程,使納稅信用好的納稅人及時享受到信貸資金支持。

  除銀稅互動外,上海市稅務機關還與上海市政府辦公廳、工商和海關等99個政府機構密切協作,使納稅信用好的企業在市場開拓、產品進出口等方面也得到幫助。截至2016年底,上海市稅務機關已通過信用信息共享平臺與工商、海關和銀監等部門傳遞共享納稅信用信息110多萬條、行政處罰信息806條、行政許可信息1.4萬條。其中,納稅信用等級數據已被“誠信上?!盇PP引入,用戶可以通過信用地圖查詢全市A級納稅信用等級企業的信息。

  優化產品

  金融機構競相吸引誠信客戶

  銀稅互動,上海的金融機構從中看到了商機,紛紛優化產品設計,改進業務流程,創新信貸產品,推動納稅信用與信貸信用有機結合。目前,上海已有18家銀行陸續推出“稅易貸”“稅務貸”等24款銀稅互動產品。

  建設銀行上海市分行就借助稅務數據準確、及時、有效的優勢,將稅務數據運用到整個信貸業務流程。貸前,運用上海市稅務機關交互的全市納稅信用為A類和B類的小企業名單,經大數據篩選后,對符合條件的小企業主動授信;貸中,通過客戶授權,實現有信貸需求客戶納稅信息的批量化查詢;貸后,將稅務信息納入本行的風險監測體系,提升貸后管理的精準度。

  建設銀行上海分行小企業業務部工作人員劉瀛說,銀稅互動之所以對眾多商業銀行有吸引力,是因為稅務機關提供的企業數據準確、及時且持續,能輕易轉化為生產力。據透露,該行自2015年12月以來,已與稅務機關交互數據37萬條,通過銀稅互動平臺提供的納稅信息,累計為企業發放貸款26億元,其中包括非銀稅互動產品項下的貸款。

  中國銀行上海市分行副行長周和華表示:“銀稅互動通過納稅信用和銀行信用對接,實現企業信用信息的共建共享。來自稅務機關的納稅信用等信息,真實權威,是企業經營和發展狀況的客觀反映,已成為我行評價小微企業信用的重要依據之一?!?/p>

  寧波銀行上海分行小微企業部總經理應俊反映,銀稅互動在一定程度上緩解了銀行和企業之間的信息不對稱問題。稅務機關提供的納稅信用信息,為銀行業金融機構貸前授信審批提供了重要參考,既有利于金融機構準確發現優質客戶,實施精準放貸,也有利于金融機構防控金融風險。目前,寧波銀行上海分行銀稅互動產品的授信金額已達1594萬元,貸款不良率為0。

  供需對接

  小微企業擺脫“貸款難”桎梏

  銀稅互動,使大量誠信經營的小微企業擺脫融資難題。

  “‘稅務貸’幫了我們公司大忙?!鄙蝦g髏駛踉擻邢薰咀芫沓絡鞫約欽咚?。原來,這家公司2016年初在開辟國內航線時流動資金出現30萬元的缺口,因時間緊迫,走一般的抵押貸款程序根本來不及。眼看機會就要錯過,該公司得到一個信息:上海市稅務機關與寧波銀行上海分行聯合推出一款“稅務貸”產品,企業憑納稅信用就可快速獲貸。因納稅信用良好,該公司在一周內就貸到所需款項,成功抓住了市場機會。

  上海優寧維生物科技股份有限公司也是銀稅互動的受惠者。該公司2015年度的納稅信用等級為B級,主要為生命科學、生物醫藥和醫療診斷等領域提供抗體和抗體實驗室服務,科研投入巨大,運營資金緊張。上海市稅務機關了解到這一情況后,立即將該公司的納稅信息推送給建設銀行上海分行,使該公司獲得“創投貸”1000萬元,發展步伐大大加快。

  上海市稅務機關有關負責人透露,2017年上海市稅務機關將重點在幾個方面推進銀稅互動:結合上海市建設國際貿易中心的戰略目標,將銀稅互動受惠面拓展至管理類別為一類的出口企業,促進國際貿易企業快速發展;一季度與上海市銀監局合力完成銀稅互動平臺搭建,將企業授權、信息認證和信息傳遞等由“線下”搬到“線上”,提高銀稅信息交換效率;將金融機構反饋的企業銀行賬戶數量、財務報表數據、信貸情況等企業信息與企業的基礎稅收管理數據做比對,防控稅收風險。(嵇方 本報記者 劉進)

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